月入8000元购房：“以小换大”购婚房

房产理财

我在建国门的一家外企任职，月薪8900元。我有一套位于安贞小区建筑面积48平方米的公房。我计划两年内结婚，想和女友购买一套较大的婚房。我女友月薪为3500元，两个人每月固定的生活支出为4000元，目前有18万元存款。请问怎样才能更好地实现置业计划？———赵先生

从赵先生和冯女士目前的经济实力来看，两个人月收入共为12400元，可以保证每月有8000元左右的存款，具备一定的贷款偿还能力，但两个人仅有18万元存款作为购房首付款，并不是很充裕，因此，针对两人的情况有两种方案可选。

 方案一：积攒首付款，推迟两年买房

按照首付三成算，18万元存款，只能购买到60万元左右的房产，北京城区内最低的二手房单价均在万元以上，60万元最多能买到60平方米的房产，不能满足赵先生的要求。因此建议赵先生推迟两年购房，积攒首付款。

两年后，两个人可以积累8000元×12×2=19.2万元，于是可以支配18万+19.2万=37.2万元作为占比三成的首付，经计算后可购买总价在124万元、建筑面积较大的房产。但在这种方案中，家庭资金的利用较为紧张，并且在买房时，需要贷款的金额在124万-37.2万=86.8万，按照等额本息、优惠利率、贷款二十年来计算，月还款额为6551.1元，占到家庭收入的48.8%，还款压力较大，同时两个人这两年要继续居住在48平方米的一居中，并且要承担房价上涨带来支出增加的潜在风险。